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mactisの経済ブログ

現役銀行員が経済情報や日常のお得を綴っていく日記

資産運用「72の法則」に騙されない!

資産運用

今回は「72の法則」についてです。

 

皆さんは「72の法則」というものをご存知でしょうか。

これは「72÷金利 という計算式で今の資産を2倍にするのに何年かかるかがわかるというものです。

例えば年利3%の外貨建て債券で運用したとすると

72÷3=24年

で今の資産が2倍になる、と計算ができるのです。

今35歳だとすると定年頃に今の資産が2倍になります。なかなかいい感じな気がしますね。

 

では、これを定期預金で行ったとしましょう。

現在の定期預金の金利は大手行では0.01%ですから

72÷0.01=7200年

はい、生きてませんね。

 

この法則は預金から投資を促すためによく用いられています。

ですから多くの証券会社の営業担当者は上記のように投資商品と定期預金を比べて、これから資産運用を考える方に投資の重要性を意識させるのです。

 

しかし、この投資商品と預金はどちらにも良さがあります。

確かに現在の定期預金には資産運用としての効果はほぼないと思います。でもそのお金が結婚に向けた準備資金であったり、大事なお子さんの教育資金であったりしたらどうでしょう。

元本が保証されていない投資商品にお金を振り分けることなんてできませんよね。

 

資産運用を行うことはこれからの生活を豊かにする上で重要であることは間違いありません。また、このブログも資産運用を重視すべきという主張を持っており、このスタンスは変わらないでしょう。

 しかし、投資は余裕資金でという原則を忘れてはいけません。

72の法則を持ちだして、ひょいひょいと投資を勧めるだけの担当者を信用することはできないでしょう。

そのお金がどのようなものであるかを理解してくれ、時には投資をしないという提案をしてくれる。そんな相談者を選ぶことが大切です。

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